一、發(fā)展火災(zāi)保險(xiǎn)面臨的核心問題是缺乏數(shù)據(jù)

??隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，應(yīng)急管理部強(qiáng)調(diào)要努力實(shí)現(xiàn)從注重災(zāi)后救助向注重災(zāi)前預(yù)防轉(zhuǎn)變。為了更好地發(fā)揮火災(zāi)保險(xiǎn)防災(zāi)減災(zāi)的功能，需優(yōu)先解決的問題包括火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)費(fèi)率的確定和保險(xiǎn)后如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。因此，如何獲取保戶的消防管理數(shù)據(jù)，特別是動(dòng)態(tài)的、真實(shí)和有效的數(shù)據(jù)是發(fā)展火災(zāi)保險(xiǎn)的核心問題。

??二、保戶的日常防火管理數(shù)據(jù)最有意義

??按照單位火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基本要素的劃分，分為致災(zāi)因子和損失控制因子，主要涉及到單位所在建筑物自身因素、消防設(shè)施和單位日常防火管理。

??前兩者的量化和測(cè)量是比較容易的，日常防火管理效果的評(píng)估相對(duì)困難，所以絕大部分學(xué)術(shù)研究和文中在其評(píng)估模型中對(duì)建筑物自身和消防設(shè)施賦予了較高的權(quán)重系數(shù)，而對(duì)于單位的日常防火管理，一般較少論及，賦予的權(quán)重系數(shù)非常低，這樣做的結(jié)果實(shí)際是非常不合理的，原因是：

??1、直接違背了“三分建設(shè)，七分管理”的普遍原理。

??2、將火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估靜態(tài)化了，完全忽略了被保對(duì)象是動(dòng)態(tài)變化的，消防系統(tǒng)也是有壽命的。

??因此，加大日常防火管理數(shù)據(jù)的重視程度，賦予它較大的權(quán)重系數(shù)，對(duì)于創(chuàng)新和改進(jìn)火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意義重大。這樣做的另一個(gè)重要原因是按照目前的國家法律法規(guī)，單位建筑物在投入使用之前都通過了建設(shè)部門和消防部門的嚴(yán)格審查，所以建筑物自身是沒有太大問題的，消防設(shè)施也是按照標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的，不會(huì)有太大的遺漏和錯(cuò)誤。

??按照國家法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，社會(huì)單位日常防火管理工作的重點(diǎn)在于火災(zāi)隱患的及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除，具體包括定期防火巡查、防火檢查、消防設(shè)施維護(hù)、消防報(bào)警主機(jī)運(yùn)行監(jiān)控等。

??目前大多數(shù)社會(huì)單位的日常防火管理手段比較原始，基本都是人工操作，手工填寫，無法確保按照國家的相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行和沒有漏測(cè)漏檢，記錄的隨意性也很強(qiáng)，信息化程度較弱，數(shù)據(jù)難以交互，數(shù)據(jù)延續(xù)性差，不能形成歷史數(shù)據(jù)庫，不利于統(tǒng)計(jì)分析。

??三、要獲取有價(jià)值的保戶日常防火管理數(shù)據(jù)

??目前市場(chǎng)上關(guān)于消防信息化管理的軟件系統(tǒng)非常繁雜，一大類是以消防遠(yuǎn)程監(jiān)控為核心的消防設(shè)施聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)。由于消防設(shè)施安裝問題，傳感器本身質(zhì)量問題，誤報(bào)虛報(bào)比例非常高，采集的數(shù)據(jù)完全沒有可用性。此外，由于報(bào)警主機(jī)的輸出通信協(xié)議不公開，遠(yuǎn)程監(jiān)控設(shè)備廠家都是自行破解，信息獲取不完整，絕大部分只能收到火警或故障信息，到底是什么設(shè)施發(fā)生了問題，在建筑物的什么位置，無從知曉。

??另一大類消防信息化系統(tǒng)本質(zhì)上是移動(dòng)OA系統(tǒng)在消防安全管理領(lǐng)域的包裝應(yīng)用。雖然用戶使用方便，但是完全沒有考慮到消防設(shè)施維護(hù)和檢查相關(guān)的國家標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，用戶隨手填寫，填寫的內(nèi)容也是五花八門，沒有任何約束，只能說是文檔電子化。

??因此，上述兩大類消防信息化工具獲取的數(shù)據(jù)質(zhì)量太差，無法用于火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。有價(jià)值的消防管理數(shù)據(jù)應(yīng)該是從社會(huì)單位日常防火管理的各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)施過程中自然獲取的，是格式化的，還必須符合國家相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。

??四、互聯(lián)網(wǎng)+消防服務(wù)管理平臺(tái)能提供有價(jià)值的數(shù)據(jù)

??隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能AI技術(shù)的興起，使用新一代信息化工具手段升級(jí)傳統(tǒng)管理方式已是大勢(shì)所趨，城市火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)控制管理也不例外。只有將社會(huì)單位日常防火管理工作按照國家相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，全程上線管理，才能獲取有價(jià)值的消防管理數(shù)據(jù)，搭建火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。

??小蜜蜂互聯(lián)（北京）消防信息技術(shù)有限公司（簡(jiǎn)稱“小蜜蜂消防”）開發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)+消防服務(wù)管理平臺(tái)，全面覆蓋防火巡查、防火檢查、消防設(shè)施維護(hù)和消防報(bào)警運(yùn)行監(jiān)控，連接社會(huì)單位和委托的消防設(shè)施維護(hù)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的從發(fā)現(xiàn)到消除的全環(huán)節(jié)監(jiān)控和數(shù)據(jù)采集。

??平臺(tái)獲取社會(huì)單位火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的過程如下所示。

圖1小蜜蜂平臺(tái)獲取單位火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)過程

??平臺(tái)能采集單位建筑物信息（包括地上地下層數(shù)、高度、使用功能）、消防設(shè)施系統(tǒng)信息（系統(tǒng)類型和數(shù)量）、消防設(shè)施故障信息（故障種類、發(fā)現(xiàn)和消除時(shí)間）等，并且采集的信息是動(dòng)態(tài)的、真實(shí)的和有效的日常防火管理數(shù)據(jù)，完全可以解決火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)費(fèi)率的確定和保險(xiǎn)后如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的問題，為火災(zāi)保險(xiǎn)在全國的推廣做出貢獻(xiàn)。